Следовательно, неудивительно, что продавцы и даже такие компании, как Mastercard, теперь поддерживают расчеты по стейблкоинам. Криптовалюты не идеальны для платежей из-за их высокой волатильности. Вы можете отправить кому-то биткойны на 50 долларов США, и в конечном https://boriscooper.org/chto-takoe-steyblkoiny/ итоге они получат 47 долларов США, потому что цена BTC упала в процессе. В условиях санкционного давления покупка криптовалюты сопряжена с рядом трудностей. На большинстве популярных криптобирж граждане РФ могут приобретать монеты через P2P-платформы.
Сейчас вариант падения доллара в несколько раз уже не выглядит фантастическим. Сама привязка криптовалют к падающим фиатным валютам становится опасной и излишней. Одной из попыток решения такой проблемы является создание некоторых гибридных криптовалют, служащими нечто средним между привычными фиатными деньгами и криптовалютами в чистом виде — стейблкоинов. Об этой интересной новации в мире криптовалюты и будет рассказано в этой статье. Как правило, пользователи криптовалют используют стабильные цифровые активы для покупки других криптовалют на биржах, а также для фиксации прибыли (продажа).
USDC — это криптовалюта, застрахованная Center Consortium, группой компаний, связанных с криптовалютой, в которую входят, в частности, Coinbase и Circle. Несмотря на запуск в конце 2018 года, USDC захватила значительную долю рынка стейблкоинов благодаря своей аффилированности с ведущими криптовалютными биржами. Вы можете купить Tether на большинстве бирж криптовалюты , и токен также доступен на нескольких блокчейнах, таких как Ethereum, Solana, Binance Smart Chain, Tron и т. Эти виды монет позволяют отслеживать цены на драгоценные металлы, такие как золото и серебро. Идея состоит в том, чтобы позволить людям владеть и торговать базовым активом, не обязательно удерживая его.
Перспективы и тренды развития стейблкоинов
В личном кабинете компании клиент вносит $1000 через банковский перевод (или онлайн платежную систему) на счет. В замен он получает такой же эквивалент в криптовалюте. По сути происходит мгновенная эмиссия в 1000 USDT. Далее он может уже перевести их на другой кошелек. Например, на криптобиржу BINANCE для торгов или обмена на другую криптовалюту. Важно и то, что эта категория крипты подходит на роль аналога обычной фиатной валюты – ликвидирован ключевой недостаток крипты (высокая волатильность).
- Вернуть цену до исходного значения ($1) можно через увеличение площади бассейна.
- Справедливости ради стоит отметить, что за время существования ценность цифровой и фиатной валюты не всегда оставалась одинаковой.
- В целом стейблкоины увеличивают ликвидность и объём на рынке криптовалют.
- Стейблкойны также можно привязать к таким активам, как золото.
- Уже сейчас некоторые стейблкоины являются криптовалютной альтернативой фиатных денег (тот же Tether).
- Криптовалютные пары выражаются через стейблкоины, так как расчеты внутри блокчейна проще, быстрее и дешевле производить при помощи цифровой валюты, а не фиатных денег.
Однако движение за децентрализованное финансирование создало совершенно новые варианты использования стейблкоинов. Это произошло в основном из-за нерегулируемого статуса стейблкоинов и DeFi — хотя некоторые из них требуют KYC для регистрации. Тем не менее, поскольку трейдеры пользуются большим спросом на стейблкоины, пользователи могут ссужать их, используя протоколы DeFi, такие как Compound или Aave, и получать высокую доходность.
Стейблкоины: что это, для чего и как их купить
Советуем в первую очередь обратить внимание на Tether. С точки зрения законности Tether — идеальный криптоактив для инвестирования. Компания на днях подписала договор с авторитетным европейским аудитором, который будет контролировать прозрачность и чистоту резервов. В конце 2013 — начале 2014 года большинство ЦБ выпустили первоначальные заявления и предупреждения о криптоактивах. Таким образом, с помощью алгоритмов регулирования цены создается стабильный криптоактив без участия фиатных валют и необходимости связи с традиционной финансовой системой. Алгоритмические стейблкоины работают как криптовалюты.
Сейчас в криптоиндустрии доминируют обеспеченные стейблкоины. Механизмы их работы более понятны людям, так как близки к уже привычным электронным деньгам. В случае рыночных потрясений они лучше выдерживают привязку к доллару. Привязка алгоритмических стейблкоинов в периоды кризисов работает хуже, и они более волатильны. Многие криптовалюты находятся в очень сложных системах.
Криптовалюты, такие как USDT и USDC, часто указываются в паре с BTC и альткойнами, например BTC / USDT. Как отмечалось ранее, многие биржи и крипто-кредиторы предлагают до 10% годовых на хранение монет, что увеличивает их популярность и вызывает больший спрос. Вносимая сумма должна составлять не менее 150% или более от количества DAI, которое они хотят чеканить.
Обеспеченные фиатными валютами
Так, один из собеседников Forbes, Алексей, рассказал, что в марте с помощью стейблкоина решил проблему с оплатой обучения. Из-за сложностей с трансграничными платежами он потерял возможность оплачивать услуги репетитора из Бирмингема в приложении Preply. За рубли он покупал Tether через платформу P2P на криптобирже Binance, которая позволяет покупателям и продавцам находить друг друга и договариваться о сделках напрямую. Затем он отправлял Tether другу на карту немецкого необанка N26, а тот менял стейблкоины на евро и оплачивал счет. С учетом всех комиссий пришлось переплатить около 10% от суммы, но другого пути не было, подытожил собеседник.
Идея стейблкоина, обеспеченного фиатом, заключается в том, что стейблкоин на 1 доллар подкреплен 1 долларом реальных долларов, хранящихся в резерве. Стейблкоин — это цифровой токен, привязанный к стоимости стабильной валюты, чаще всего доллара США. Они предназначены для преодоления волатильности криптовалют, обеспечивая стабильную среду обмена и сбережения для пользователей криптовалют.
Что такое стейблкоин и всё ли так стабильно?
Стейблкоинами управляет компания, которая их выпускает. Есть вероятность манипуляций, мошенничества с активами для поддержки курса. У стабильных монет один, но существенный недостаток. В отличие от биткоина и других альткоинов отсутствует принцип децентрализации.
Цифровые валюты центральных банков можно запрограммировать любым удобным образом, например указать срок годности, или группу товаров, на которую можно потратить CBDC. Наиболее распространенный вид стейблкоинов — это те, стоимость которых привязана к фиатным валютам. Хотя многие компании изучают возможность создания не-долларовых монет, большинство стейблкоинов сегодня привязано к доллару США. В истории рынка были случаи, когда алгоритмические стейблкоины теряли привязку к основному активу. Так в начале апреля 2022 года произошло с Neutrino . Стейблкоин отклонился на 15% от курса криптовалюты WAVES, к которой он привязан.
Риск ограбления банка, в котором помещены поддерживающие криптовалюту активы. True USD — как заявляют разработчики, ликвидность этого токена обеспечена в соотношении 1 к 1. Концепция выпуска цифровых валют центральных банков (ЦВЦБ, или англ. CBDC) понятна ЦБ, так как они очень близки к обычным безналичным деньгам. Идет движение к созданию проектов, которые будут полностью контролироваться ЦБ и все операции будут прозрачны для регулятора. Алгоритмические стейблкоины широко используются в рамках индустрии DeFi, но пока не могут выйти за ее пределы. Им только предстоит найти применение в реальных экономических операциях.
Как используются стабильные криптовалюты?
Как и в случае с обычными криптовалютами, основной таких монет является блокчейн. То есть, системы, внутри которых ходят стейблкоины, тоже функционируют на базе данной децентрализованной технологии. Правда сама децентрализация довольно сомнительна, но об этом чуть позже.
Они обеспечивают удобство и простоту при совершении операций с другими криптовалютами. Также стабильные монеты могут использоваться как цифровая альтернатива доллару США. USDC — это вторая по капитализации стабильная монета, выпущенная консорциумом The Centre, основателями которого являются американские компании Circle Internet Financial Ltd. и Coinbase. Высокое доверие инвесторов к достаточности резервов этого стейблкоина делает его самым надежным на рынке. За последние месяцы капитализация этой стабильной монеты выросла с $48 млрд до $56 млрд. Стабильные монеты могут быть использованы как замена традиционным активам.
Необходимое количество активов хранится в специальных резервных фондах, которые обеспечивают ликвидность стейблкоина. При желании любой пользователь может обратиться к компании-эмитенту, чтобы обменять свои монеты на фиатные деньги. Биржи, такие как Coinbase, могут предлагать некоторые стейблкоины, но на таких централизованных биржах могут быть указаны только версии с фиатной поддержкой. Для получения дополнительных вариантов вы можете использовать децентрализованный обмен для обмена любых существующих токенов на большинство стейблкоинов. Если цена алгоритмического стейблкоина привязана к 1 доллару США, но стейблкоин поднимается выше, алгоритм автоматически выпускает больше токенов в запас, чтобы снизить цену.
Какой ваш прогноз цены для ETH/USD?
Стейблкоин в переводе с английского “stable coin” дословно означает стабильная монета. При обозначении данного вида цифровых валют в русском языке используются оба варианта — и стейблкоин, и стабильная монета. В отличие от предыдущего, подкрепляется не долларами, а криптовалютой; выпускается на основе смарт-контрактов эмитентом Maker DAO. Активно используется на децентрализованных биржах и не только. Несмотря на всю пользу стейблкоинов, о которой мы рассказали в этой статье, ряд экспертов озадачен их широкой распространенностью. Регуляторы обеспокоены качеством поддержки стабильности токенов.
Стоимость монет регулируется за счет процесса под названием сеньораж — получение дохода путём эмиссии новой партии коинов. Иными словами, разработчик контролирует объём валюты на рынке. При надобности он повышает количество монет, а когда требуется — уничтожает часть крипты. Обеспечены фиатной валютой — долларом, евро, фунтом. К ним относится, например, Tether — самый крупный среди стейблкоинов и третий среди криптовалют после биткоина и эфира с капитализацией около $83 млрд, согласно данным CoinMarketCap. Некоторые стейблкоины, обеспеченные фиатом, используются компаниями-эмитентами только для расчетов с клиентами — например, монета JPM Coin, выпущенная банком JP Morgan.
Сравнение алгоритмических и централизованных стейблкоинов
Пример – Tether, который неоднократно обвиняли в недостаточном качестве обеспечения. Описанные стейблкоины имеют существенный уровень капитализации и находятся в ТОП-100 рынка криптовалют (по данным CoinGecko). Корректировку курса обеспечивает компьютерный алгоритм. Компания пишет набор правил (смарт-контракт), который увеличивает или уменьшает количество стейблкоина в обращении в зависимости от того, куда смещается курс. С точки зрения аудита это большое преимущество, т.к. Весь баланс компании моно просмотреть на блокчейне.
Как видно, TrueUSD продолжает пользоваться популярностью. Обеспеченные криптовалютой (например стейблкоин Maker DAO, который был создан по стандарту ERC-20 (на базе Ethereum). В то же время не стоит забывать о том, что популярность стейблкоинов в любом случае зависит от традиционных криптовалют.
Binance USD (BUSD)
Стейблкоин — это разновидность криптовалюты, которая полностью обеспечена каким-нибудь традиционным ценным активом (фиатными деньгами, золотом, нефтью). Традиционные криптовалюты — это круто, но из-за высокой волатильности они не могут полноценно конкурировать с физическими деньгами. Бешенные скачки курса делают их ненадёжными как для регулярных расчётов, так и для хранения своих средств.